Ипотека

"Никогда, никогда, никогда не берите потребительские кредиты, это безумная переплата. Мудрее накопить необходимую сумму для покупки. Единственный оправданный кредит - это кредит на покупку недвижимости. Объекты недвижимости постоянно растут в цене, и к моменту полного погашения кредита стоят не меньше, чем выплаченная сумма." - не дословное, но верное по смыслу высказывание Бодо Шефера - миллионера, финансового консультанта.

В наше время слово "ипотека" известно практически каждому, но далеко не все знают дальше этого слова.

Это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. 

Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Многих интересует вопрос: что выгоднее - покупка квартиры "по ипотеке" или аренда квартиры с целью накопления денежных средств на квартиру? Ответ не может быть однозначным, все зависит от конкретной ситуации человека. Но некоторые расчеты провести можно, и зная свои возможности - принять нужное решение.

Этапы покупки квартиры по ипотеке:

1. Одобрение банком суммы ипотечного кредита для заемщика (покупателя);

2. Выбор объекта недвижимости;

3. Одобрение банком объекта недвижимости;

4. Оформление кредитного договора;

5. Оформление договора купли-продажи;

6. Регистрация сделки и ипотеки в УФРС;

7. Расчеты по сделке.

Список документов, необходимых для одобрение банком суммы ипотечного кредита для заемщика:

1. Анкета (форма банка);

2. Копия всех страниц паспорта;

3. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

4. Копия загранпаспорта (при наличии);

5. Копия свидетельства ИНН;

6. Копия свидетельства о регистрации/расторжении брака (или свидетельство о смерти)

7. Копия свидетельств о рождении (паспортов) детей;

8. Копия военного билета или иного документа, подтверждающего отсрочку от военной службы (для мужчин до 27 лет);

9. Копии документов об образовании;

10. Копия всех заполненных страниц трудовой книжки (должна быть заверена постранично и содержать надпись: "копия верна", должность, Ф.И.О., подпись сотрудника, заверившего копию, дату заверения, печать организации; на последнем листе делается запись: "работает по настоящее время");

11. Трудовой договор;

12. Справка о среднемесячной зарплате по форме 2-НДФЛ (за весь период текущего года и предыдущий год) или по форме банка.

13. При наличии кредита справку из банка с остатками ссудной задолженности и об отсутствии просрочек;

14. Документы о праве собственности на недвижимость и/или транспортного средства (при наличии);

15. Свидетельство по молодой семье (при наличии);

16. Сертификат на материнский капитал (при наличии);

17. Водительское удостоверение (при наличии);

18. Банковская карточка предприятия работодателя (реквизиты) - ИНН, юр. и фактический адрес, телефон, расч. счет и др.

Список документов, необходимых для одобрение банком выбранного объекта недвижимости:

1. Проект договора купли-продажи (как правило по образцу банка);
2. Свидетельство о регистрации права собственности на объект;
3. Документ, являющийся основанием для регистрации права;
4. Копия финансово-лицевого счета или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
5. Выписка из домовой книги или справка о прописанных лицах;
6. Копия технического и кадастрового паспорта;
7. Копия паспорта продавца;
8. Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемой квартиры;

9. Выписка из ЕГРП.

Перечень документов может незначительно отличаться в зависимости от конкретного объекта и банка.